Bis zu 10 cm Körnerdurchmesser: Hagelschaden ein Fall für den Gutachter?

Durch den Klimawandel und häufigere Unwetterereignisse werden Hagelschäden an Autos immer öfter zu beklagen sein. Aber auch schon 1984 hat ein Hagelsturm in München immense Schäden angerichtet: 70.000 Gebäude und mehr als 200.000 Fahrzeuge wurden teils stark beschädigt. Kein Wunder: Hagelkörner können mit bis zu 10 Zentimetern Durchmesser tennisballgroße Dimensionen mit knapp 2 Kilogramm Gewicht annehmen! Fallgeschwindigkeiten von bis zu 150 km/h verdeutlichen die Wucht des Aufpralls, die enorme Hagelschäden zur Folge hat.

Kfz Hagelschäden kosten Versicherungen Milliarden

Gesprungene Windschutzscheibe, verbeulte Motorhaube, deformiertes Fahrzeugdach: Was ist bei einem Hagelschaden zu tun? Welche Versicherung zahlt bei einem Hagelschaden und welche Optionen habe ich als Geschädigter? Lassen Sie sich nicht die Laune „verhageln“: Hier finden Sie Antworten und Tipps in kompakter Form.

• Ein Hagelschaden am Auto wird von der Teilkaskoversicherung reguliert. Eine Haftpflichtversicherung reicht nicht.
• Der Hagelschaden sollte dokumentiert und schnellstmöglich der eigenen Teilkaskoversicherung gemeldet werden.
• Die Kaskoversicherung übt ihr Weisungsrecht aus: Sie wird bei Bedarf ein Gutachten in Auftrag geben, um den Hagelschaden beziffern zu können.
• Reparaturkosten werden von der Kaskoversicherung bis zur Höhe des Wiederbeschaffungswertes erstattet. Ansonsten liegt ein wirtschaftlicher Totalschaden vor.
• Die Kosten hängen von der Anzahl der Hageldellen und der Tiefe der Schäden ab.
• Es besteht keine Pflicht zur Reparatur: Fahrzeugbesitzer können sich den Hagelschaden auch auszahlen lassen.

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Es handelt sich um einen Fahrzeugschaden, der durch Niederschlag (Hagelschauer) aus Eiskörnern bei einem Gewitter / Unwetter entsteht. Je nach Größe der Hagelkörner sind immense Schäden am Blech und an den Windschutzscheiben möglich. Die Hagelschaden Regulierung übernimmt nur eine Kaskoversicherung (Teilkasko).

1. Schritt: Dokumentieren Sie den Schaden am Fahrzeug, nachdem das Unwetter abgezogen ist

Aussagekräftige Fotos mit Datum können einen unmittelbaren Bezug zum Unwettergeschehen belegen. Ist der Hagelschaden nachts entstanden, sollten Sie die Karosserie morgens bei guten Lichtverhältnissen auf Beulen, Dellen und Risse im Glas untersuchen. Solche Anhaltspunkte sind für die Schadensmeldung zu dokumentieren.

2. Schritt: Nehmen Sie zeitnah die Schadensmeldung vor!

Sie sollten möglichst noch am selben Tag, spätestens aber binnen 7 Tagen der Kaskoversicherung den erlittenen Hagelschaden melden. Online können Sie der Schadensmeldung sofort Fotos hinzufügen.

3. Schritt: Auf den Vorschlag der Versicherung warten

Ihr Kaskoversicherer wird die Schadensregulierung vorantreiben und bei einem großen Schaden ein Gutachten beauftragen. Sie sollten in dieser Hinsicht nicht selbst aktiv werden, da die Gutachtenkosten ggf. nicht übernommen würden. Der Schaden ist zwar unverschuldet durch höhere Gewalt, aber es liegt kein Haftpflichtschaden wie nach einem unverschuldeten Autounfall vor.

4. Schritt: Angebot der Versicherung prüfen

Sie können den Wagen bis zum Wiederbeschaffungswert reparieren lassen oder sich den Hagelschaden auszahlen lassen, falls Sie mit den Dellen leben können.

5. Schritt: Widerspruch gegen das Hagelschadengutachten prüfen

Sie sind nicht einverstanden mit der Schadenssumme? Dann können Sie ein Schlichtungsverfahren in Gang bringen. Je nach Fall kommt auch ein Gegengutachten in Frage. Die Experten von S DRIVE beraten Sie gerne.

Welche Versicherung ist bei einem Hagelschaden zuständig? Die Schadensmeldung hat bei der Kaskoversicherung zu erfolgen. Für die Regulierung ist also mindestens eine Teilkaskoversicherung notwendig. Haben Sie für Ihr ggf. älteres Fahrzeug nur noch die obligatorische Haftpflichtversicherung abgeschlossen, bleiben Sie auf den Kosten des Hagelschadens sitzen.

Zu beachten ist mit Blick auf die Kosten, dass Sie die vertraglich fixierte Selbstbeteiligung zu zahlen haben. Alle weiteren Kosten inkl. Schadengutachten übernimmt der Versicherer.

Wer einen Tarif mit Rabattschutz hat, wird in der Regel nicht höhergestuft. Das gilt für die Vollkaskoversicherung. In der Teilkasko gibt es generell keine Hochstufung. Auch nach dem Hagelschaden steigen die Versicherungsbeiträge nicht.

Jenseits des Schadenfreiheitsrabattes und der Selbstbeteiligung ist bei einem Hagelschaden zu beachten, ob eine Werkstattbindung mit einer Partnerwerkstatt vorliegt. Mit einer Festlegung auf eine Werkstatt kann der Monatsbeitrag in der Teil- und Vollkaskoversicherung teils deutlich geringer ausfallen.

Allein aus Gründen der Plausibilität sollte der Hagelschaden unverzüglich der Versicherung gemeldet werden, was in Servicebüros, via Schadenshotline, online oder auch bei immer mehr Versicherern via App möglich ist.

Je länger Geschädigte warten, desto schneller können auch andere Ereignisse für den Hagelschaden (Glasschaden, Lackschaden etc.) herangezogen werden. Unwetterschäden lassen sich in den aktuellen Kontext einordnen. Das Versicherungsrecht sieht im Regelfall eine maximale Frist von 7 Tagen für die Schadenmeldung vor.

Fügen Sie der Meldung des Hagelschadens aussagekräftige Fotos mit Datum bei, um einen Zusammenhang zu einem Unwetterereignis von Beginn an deutlich zu machen.

Wie wird ein Hagelschaden am Auto entfernt? Ein Kfz-Sachverständiger wird bei der Begutachtung und Reparaturkostenkalkulation im Schadensfall prüfen, welche Methoden für die Beseitigung der Dellen und Beulen in Frage kommen.

Sind die Blechschäden z. B. am Kofferraumdeckel nur oberflächlich, kommen sanfte Reparaturmethoden zum Einsatz: Das Blech wird von innen repariert, indem es sanft in die ursprüngliche Form gedrückt wird. Zu prüfen ist dann, ob Lackierarbeiten notwendig sind. Bei kleinen Rissen in der Windschutzscheibe ist meistens der Austausch nötig, da sie ansonsten bei voller Fahrt komplett reißen könnte. Durch den Hagelschauer kann die Scheibe bereits gesprungen sein.

Sanfte Reparaturmethoden greifen bei einem Hagelschaden nicht mehr, wenn großer Hagel in immenser Anzahl großflächige Zerstörungen verursacht hat. Ausbeulen und Lackieren kommen als Methoden irgendwann an ihre Grenzen, sodass der komplette Austausch von Karosserieteilen und Windschutzscheiben erforderlich wird. Und hier wird schnell klar, warum ein Hagelschaden bei älteren Fahrzeugen nicht selten zu einem wirtschaftlichen Totalschaden führt. Versicherungen erstatten dann die Differenz aus Wiederbeschaffungswert und Restwert.

Jeder Geschädigte ist an die Schadenminderungspflicht gebunden. Die Kosten für die Instandsetzung dürfen demnach nicht bewusst in die Höhe getrieben werden. Ein praktisches Beispiel: Ist die Heckscheibe durch Hagelschlag gebrochen, müssen Sie sie abdichten. Ansonsten würde es auch zu einem Wasserschaden kommen, der aber vermeidbar ist.

Diese Frage kann nur konkret im jeweiligen Schadensfall zahlenbasiert beantwortet werden. In jedem Fall haben Sie die Option, sich den Hagelschaden auch auszahlen zu lassen (= fiktive Abrechnung). Je älter das Fahrzeug ist, desto eher werden Sie mit ein paar Beulen leben können. Bei einem Neuwagen ist eine Reparatur angesichts der teils enormen Wertminderung bzw. Kaufpreisminderung eigentlich alternativlos.

Diese Frage kann nur ein erfahrener Sachverständiger aussagekräftig beantworten. Je neuer das Fahrzeug ist, desto höher ist die potenzielle Wertminderung durch einen Hagelschaden. Nicht selten wird der Minderwert mehrere hundert Euro betragen. Das gilt auch, wenn eine fachmännische Reparatur stattgefunden hat. Es handelt sich fortan um einen Unfallwagen, der im Wert gemindert ist.

Hierfür leisten Kaskoversicherungen aber oft keinen Schadenersatz, nur Haftpflichtversicherungen bei einem unverschuldeten Verkehrsunfall. Sie sollten prüfen, ob Ihre Versicherungspolice Angaben zu Leistungen für Wertminderung enthält.

Der Autoversicherer wird ein Schadengutachten in Auftrag geben, um einen wirtschaftlichen Totalschaden diagnostizieren zu können. Dieser liegt vor, wenn die Reparaturkosten über dem Wiederbeschaffungswert liegen. Die Kaskoversicherung erstattet Geschädigten dann die Differenz aus Wiederbeschaffungswert und Restwert.

Bei älterem Fahrzeug muss diese Diagnose aber nicht heißen, dass es nicht weiter gefahren werden kann. Sie könnten sich den Schaden auszahlen lassen und den Unfallwagen weiter nutzen.

Die für diese Frage relevante Offenbarungspflicht hängt von der Schadenshöhe bzw. davon ab, ob das Fahrzeug noch als unfallfrei gilt. Das ist der Fall, wenn ein Bagatelleschaden bis zu 750 Euro Reparaturkosten vorliegt. Liegt der Hagelschaden über der Bagatellgrenze, wird es sich um einen Unfallwagen handeln. Wer diese Beschaffenheit trotz Offenbarungspflicht verschweigt, riskiert eine Kaufpreisminderung oder einen Rücktritt vom Kaufvertrag. Ein gravierender Fahrzeugschaden ist anzeigepflichtig.

Ist das trotz fristgerechter Schadensmeldung und aussagekräftiger Fotodokumentation der Fall, können Sie ein Sachverständigenverfahren erwirken. Auf diesem Schlichtungsweg kommen ggf. weitere Gutachter ins Spiel, um den entstandenen Hagelschaden beziffern zu können.

Die Versicherung kann sich nicht komplett bei einem Hagelschaden verweigern. Ausnahme: Der Gutachter stellt keinen Hagelschaden fest. Auch für dieses Szenario können Sie eine zweite Expertenmeinung hinzuziehen. Daher sollten Sie ggf. mit einem Anwalt gegen die Versicherung vorgehen und weitere Schritte prüfen. Eventuell können Sie hierfür eine Rechtschutzversicherung nutzen. Gerne geben wir Ihnen entsprechende Empfehlungen an die Hand.

Der Gutachter wird die Karosserie bei optimalen Lichtverhältnissen sehr genau untersuchen. Anzahl, Tiefe und Lokalisierung von Dellen / Beulen werden genau dokumentiert, wodurch sich ein sehr aussagekräftiges Bild ergibt. Immer öfter kommen auch Hagelscanner zum Einsatz, um die Karosserie sehr genau untersuchen zu können. In Anbetracht möglicher bzw. notwendiger Reparaturkosten wird der Gutachter die Schadenssumme und die Wirtschaftlichkeit der Instandsetzung abschließend festlegen. Die Versicherung wird auf dieser Gutachtenbasis den Schaden regulieren.

Wetterexperten sind sich einig, dass Extremwettereignisse mit großen Hagelkörnern in der Zukunft immer häufiger werden. Wer sein Auto liebt und den Wert erhalten möchte, kann mit diesen Tipps Hagelschäden vorbeugen:

• Wetterbericht verfolgen und spezielle Warn-Apps nutzen: Das Fahrzeug nach Möglichkeit frühzeitig aus der potenziellen Gefahrenzone bringen, damit es nicht ungeschützt ist.
• Unterstellmöglichkeit organisieren: Eine Garage oder ein Carport bieten einen sehr guten Schutz vor Hagelschäden.
• Spezielle Hagel-Schutzmatte kaufen: In den besonders gefährlichen Sommermonaten kann ein solcher fest an der Karosserie befestigter Schutz Lackschäden als Beispiel effektiv verhindern oder auf ein Minimum begrenzen. Auch Dach & Scheiben sind vor Hagelschaden geschützt.
• Den richtigen Versicherungstarif wählen: Je neuer und wertvoller das Fahrzeug ist, desto unverzichtbarer erscheint der Schutz in der Kaskoversicherung.

Sind brauchen eine zweite Expertenmeinung nach einem Hagelschaden, wünschen sich nach einem Unfall eine komplizierte Schadensabwicklung oder wollen den Wert eines Fahrzeugs professionell bestimmen lassen? Dann sind Sie beim Kfz Gutachterbüro S DRIVE an 7 bundesweiten Standorten genau richtig: Wir sind in 60 Minuten vor Ort und auch am Wochenende im Einsatz.